為了讓更多人認識指數投資，並實際看到指數投資的成果，我規劃了三個指數投資計畫，並在我的IG @diansunglife 定期公開成果，部落格這裡也會每月一次匯總指數投資三大計畫，一起來看看吧！
資產配置計畫
近況更新
這個月資產較上個月減少了17萬，總報酬剩+4.38%，究竟這計畫未來會不會迎來從2020三月以後的首次負報酬呢？ 十月揭曉！
資產配置計畫是什麼？
這個計畫是記錄一個台幣300萬的投資組合，以不再投入新資金的情況下，記錄每個月的資產成長過程，投資方法為使用指數投資做全球資產配置。
⬇️資產配置計畫小檔案⬇️
- 投資目的：累積資產
- 投資期限：10年以上
- 投入方式：海外券商(Firstrade)，兩年內每季投入1~1.5萬美元，後續不投入新資金
- 資產配置比例：股票70%、債券20%、房地產10%
- 投資地區：全球
- 投資標的：主要採用市值型ETF：VT、VNQ、VNQI、VGIT……
- 再平衡時間：每年12月底
- 已投資天數：1123天
💰目前績效(2022/9/4台幣計算)💰
- 已投入資金：2,746,176
- 現值：2,866,468
- 未實現損益：+120,292
- 總報酬：+4.38%
- 年化報酬：+2.45%
延伸閱讀：10萬美元指數投資資產配置計畫
從零開始計畫
近況更新
9月全球市場持續下跌，對剛開始或正在累積資產的人很有利，從零開始計畫第2次投入也因此買到價格更便宜的資產😍，未來走勢如何沒有人知道，能做的就是持續投入，持續留在市場，才不會錯過市場報酬。
另外跟大家分享一下 @lifewinner.gua 瓜球發起的【瓜緊萊理財！ 百萬圓夢計畫】，同樣是公開指數投資的投資績效，朝著累積到100萬資產的目標前進，目的是鼓勵大家盡快開始指數投資，內容有趣又實用大家可以去看看。
從零開始計畫是什麼？
這是一個公開績效的投資計畫，特別適合投資新手的你。我會以指數投資的方式規劃與投資，並每個月投入新資金，紀錄資產從零開始累積到100萬的過程。
計畫遵循新手指數投資五步驟：
Step 1 開戶
使用的是富邦複委託。
P.S.：複委託開戶很簡單，只要十分鐘跟一支手機，但切記要先談好手續費。
Step 2 存滿緊急預備金的最低下限
存滿6個月基本開支。
我已存滿，所以跳過此步驟。
Step 3 決定資產配置
預計以90%全球股票和10%全球債券作為完整的資產配置，因股票的預期報酬較高，所以優先投入股票，預計等資金到達一定程度再加入債券。
Step 4 決定投入方式
一開始沒有初始的大資金，以每個月投入資金(金額大約在3萬台幣左右)。
Step 5 定期再平衡
因為剛開始100%股票，暫時沒有再平衡需求。
⬇️從零開始計畫小檔案⬇️
- 投資目的：累積資產達到100萬
- 投資期限：10年以上
- 投入方式：國內複委託，每月投入資金
- 投資地區：全球
- 投資標的：目前僅使用VWRA(全球股票ETF)
- 已投資天數：33天
💰目前績效(台幣計算)💰
- 已投入資金：59,556
- 現值：58,726
- 未實現損益：-830
- 總報酬：-1.39%
- (未滿一年不列出年化報酬)
延伸閱讀：【新手必看】從零開始的指數投資計畫
貸款100萬計畫
近況更新
有人好奇，這個月央行升息半碼(0.125%)，貸款100萬計畫的貸款利率提高多少呢？
答案是：目前還沒調高，因為將來銀行的指標利率是在每年1、4、7、10月的10號調整， 所以要等到10月10號才有結果。
但根據7月(6月升半碼)從原本1.62%調整成1.77%來看，調升幅度為0.15%，所以十月可能變成1.92%，實際結果等下個月10號限動公開😆
說說貸款投資的缺點吧，貸款投資後我對股價的漲跌更在意了，縱使有著指數投資和生命週期投資法的理論知識，還是能感受到貸款投資與一般投資心態上的差異，這些都對長期投資來說不是好事，不過整體來說還是蠻有趣的🤣，秉持著實驗精神，我會繼續下去。
貸款100萬計畫是什麼？
這是一個每月公開績效的投資計畫，參考指數投資&生命週期投資法，信貸100萬一次投入全球股票ETF。
🏦貸款明細🏦
- 貸款銀行：將來銀行
- 貸款金額：台幣100萬
- 貸款年限：7年
- 目前利率：1.77%
- 月還款金額：12,665(含利息1,469)
- 已還本金：33,700
⬇️貸款100萬計畫小檔案⬇️
- 投資目的：實測貸款投資/生命週期投資法
- 投資期限：7年以上
- 投入方式：國內複委託，單筆投入(分三天)
- 投資地區：全球
- 投資標的：VWRA(全球中大型股票ETF)
- 已投資天數：83天
💰目前績效(2022/9/4 台幣計算)💰
- 已投入資金：1,000,399 (計入代辦費399)
- 現值：1,039,451
- 未實現損益：+39,052
- 總報酬：+3.90%
- (未滿一年不列出年化報酬)
⚠重要提醒⚠
貸款投資屬於超高風險行為，此計畫目的為實測，不推薦任何人使用貸款投資。
做任何借貸行為前，請務必完整了解相對應的風險，仔細評估自身財務狀況，不要貿然行動！
延伸閱讀：貸款100萬指數投資計畫
總結
這三個指數投資計畫，分別適合不同階段的人，「從零開始計畫」適合剛開始投資且資金不多的新手；「資產配置計畫」適合有大筆資金的人；「貸款100萬計畫」適合已經完全了解指數投資，想嘗試生命週期投資法的人。
如果你也覺得這三個指數投資計畫很有趣，歡迎追蹤 @diansunglife 看後續發展！
