為了讓更多人認識指數投資，並實際看到指數投資的成果，我規劃了三個指數投資計畫，並在我的IG @diansunglife 定期公開成果，部落格這裡也會每月一次匯總指數投資三大計畫，一起來看看吧！
資產配置計畫
近況更新
本月資產配置計畫有稍微回漲了一些，這幾個月也經歷不小的波動，好奇想問大家，以資產配置計畫這樣70%全球股票、20%全球債券、10%房地產的配置，對你來說是屬於哪種投資呢？
A 積極
B 穩健
C 保守
隨意回答沒有標準答案哦~
資產配置計畫是什麼？
這個計畫是記錄一個台幣300萬的投資組合，以不再投入新資金的情況下，記錄每個月的資產成長過程，投資方法為使用指數投資做全球資產配置。
⬇️資產配置計畫小檔案⬇️
- 投資目的：累積資產
- 投資期限：10年以上
- 投入方式：海外券商(Firstrade)，兩年內每季投入1~1.5萬美元，後續不投入新資金
- 資產配置比例：股票70%、債券20%、房地產10%
- 投資地區：全球
- 投資標的：主要採用市值型ETF：VT、VNQ、VNQI、VGIT……
- 再平衡時間：每年12月底
- 已投資天數：1186天
💰目前績效(2022/11/5台幣計算)💰
- 已投入資金：2,746,176
- 現值：2,906,835
- 未實現損益：+160,658
- 總報酬：+5.85%
- 年化報酬：+2.51%
延伸閱讀：10萬美元指數投資資產配置計畫
從零開始計畫
近況更新
100萬進度：10.7%
過了快3個月，從零開始計畫的報酬終於再度回正，金額也突破10萬了！可喜可賀！
但這也代表現在買入的價格比平均成本還要貴😭
從零開始計畫是什麼？
這是一個公開績效的投資計畫，特別適合投資新手的你。我會以指數投資的方式規劃與投資，並每個月投入新資金，紀錄資產從零開始累積到100萬的過程。
計畫遵循新手指數投資五步驟：
Step 1 開戶
使用的是富邦複委託。
P.S.：複委託開戶很簡單，只要十分鐘跟一支手機，但切記要先談好手續費。
Step 2 存滿緊急預備金的最低下限
存滿6個月基本開支。
我已存滿，所以跳過此步驟。
Step 3 決定資產配置
預計以90%全球股票和10%全球債券作為完整的資產配置，因股票的預期報酬較高，所以優先投入股票，預計等資金到達一定程度再加入債券。
Step 4 決定投入方式
沒有初始大額資金，以每個月定期投入資金。
8、9、10月各投入約3萬台幣，從11月開始，投入金額從3萬改成1.5萬。
Step 5 定期再平衡
因為剛開始100%股票，暫時沒有再平衡需求。
⬇️從零開始計畫小檔案⬇️
- 投資目的：累積資產達到100萬
- 投資期限：10年以上
- 投入方式：國內複委託，每月投入資金
- 投資地區：全球
- 投資標的：目前僅使用VWRA(全球股票ETF)
- 已投資天數：96天
💰目前績效(2022/11/5 台幣計算)💰
- 已投入資金：105,904
- 現值：106,749
- 未實現損益：+844
- 總報酬：+0.8%
- (未滿一年不列出年化報酬)
延伸閱讀：【新手必看】從零開始的指數投資計畫
貸款100萬計畫
近況更新
上個月問了大家一個問題如下：
假設另一個時空的我沒有貸款，而是用相同的月還款金定期投資，那現在誰贏誰輸呢？
答案揭曉！
以目前來說(時間截至2022/11/14)
是選擇貸款的我贏，不過只比沒貸款多14,851台幣。
貸款不貸款兩者差異：
- 貸款(100萬單筆投入)
- 馬上單筆投入
- 繳月還款
- 有優先投入的優勢
- 不貸款(月還款金定期投入)
- 定期定額投入
- 每月投入金額與貸款月還款相同
- 有不用繳利息的優勢
詳細比較如下：
這樣的結果跟你想的一樣嗎？選擇貸款多賺一萬多塊值得嗎？歡迎在下面留言分享你的看法~
貸款100萬計畫是什麼？
這是一個每月公開績效的投資計畫，參考指數投資&生命週期投資法，信貸100萬一次投入全球股票ETF。
🏦貸款明細🏦
- 貸款銀行：將來銀行
- 貸款金額：台幣100萬
- 貸款年限：7年
- 目前利率：1.91%
- 月還款金額：12,723(含利息1,482)
- 已還本金：56,184
⬇️貸款100萬計畫小檔案⬇️
- 投資目的：實測貸款投資/生命週期投資法
- 投資期限：7年以上
- 投入方式：國內複委託，單筆投入(分三天)
- 投資地區：全球
- 投資標的：VWRA(全球中大型股票ETF)
- 已投資天數：155天
💰目前績效(2022/11/14 台幣計算)💰
- 已投入資金：1,000,399 (計入代辦費399)
- 現值：1,087,033
- 未實現損益：+86,634
- 總報酬：+8.66%
- (未滿一年不列出年化報酬)
⚠重要提醒⚠
貸款投資屬於超高風險行為，此計畫目的為實測，不推薦任何人使用貸款投資。
做任何借貸行為前，請務必完整了解相對應的風險，仔細評估自身財務狀況，不要貿然行動！
延伸閱讀：貸款100萬指數投資計畫
總結
這三個指數投資計畫，分別適合不同階段的人：
- 「從零開始計畫」適合剛開始投資且資金不多的新手
- 「資產配置計畫」適合有大筆資金的人
- 「貸款100萬計畫」適合已經完全了解指數投資，想嘗試生命週期投資法的人。
如果你也覺得這三個指數投資計畫很有趣，歡迎追蹤 @diansunglife 看後續發展！
