【貸款投資實測】台幣100萬指數投資計畫將來銀行信貸初體驗 精選圖片(新)

【貸款投資實測】台幣100萬指數投資計畫 | 將來銀行信貸初體驗

我在今年六月做了一個大膽實測,就是用將來銀行信貸100萬出來指數投資,這篇文章和你分享其中的原因、過程以及目前現況。

為什麼想嘗試借錢投資?

這次實測的起因源自於我看了《諾貝爾經濟學獎得主的獲利公式》這本書,書中提到的生命週期投資法,主張分散風險不能只靠資產配置,還要透過分散時間來降低報酬順序風險(Sequence Risk)

簡單說明一下分散時間如何降低風險,一般投資人的資產會隨著年齡增加而增加,前期資產很少時碰到市場大漲賺不了多少錢,後期資產累積起來時遇到市場大跌就損失很多錢,所以最終結果很容易因為市場報酬順序不同而產生很大的差異。

如果在投資前期開槓桿提高資產投入市場,前期遇到大漲可以讓資產大幅成長,遇到下跌時也因為離退休夠遠讓資產有時間隨市場漲回來;後期遇到大跌也因為前期資產成長夠多,有更多餘裕抵擋下跌虧損。

綜合書中內容以及其他研究後,又剛好碰上將來銀行有優惠信貸方案,我決定親自實測。

重要提醒:借錢投資屬於超高風險行為,請務必熟悉指數投資與生命週期投資法,並仔細評估自身狀況,不要貿然行動!

將來銀行信貸申請

借錢投資最重要的是借貸利率的高低,完全影響未來的實質總報酬,所以盡量找低於2%以下的借貸方式。看到Dcard、PTT上網友分享將來銀行貸出來的利率條件,大約都在1.58%~1.99%,刷新我對信貸的看法,所以我決定親自嘗試。

一般信貸的開辦費為3000~9000元,將來銀行為399元,這個差距對於總費用年百分率影響很大。舉個例子,假設借100萬元利率5%分5年償還,那開辦費為9000元的總費用年百分率為5.37%,開辦費為399的總費用年百分率5.02%。

我申請100萬7年還款,申請時財力證明附上三個月薪資單、扣繳憑單、複委託對帳單,大約兩個禮拜後打電話來照會,照會完隔天核貸成功,之後就可以與行員視訊確認簽約隔日撥款,過程中不需要任何紙本文件。

▼ 實測核貸利率為1.62%(7/10日調整為1.77%),月還款為台幣12,601元(7/10日調整為12,665元)

貸款資訊

PS:本次申請的貸款為股東關係企業員工優貸,跟一般貸款差別只在於前者沒有綁約,後者綁約1年。

延伸閱讀:【將來銀行】全方位型純網銀的三大優點與一個月使用心得

100萬指數投資複委託英股ETF

既然是一百萬元直接投入市場,當然是用指數投資最懶人的方式──複委託買不配息英股ETF,省掉匯錢到國外、配息再投入等等麻煩。

我所選擇的標的為VWRA,VWRA是一檔投資全球股票市場的ETF,跟美股的VT很相似,雖然VWRA缺少小型股資產且總費用率比VT的0.08%還高,但VWRA具有稅務與累積型的優勢,是目前使用複委託指數投資的第一選擇。

VWRA的基本資料如下:

  • 追蹤指數:FTSE All-World Index(全球中大型股票)
  • 投資全球3758間公司(截至2021/9/30)
  • 累積型ETF(不配息)
  • 總費用率:0.22%
  • 總資產:122億美元
  • 計價貨幣:美元

指數投資的好處就是不用擇時進出,越早投入市場越有利。因為每日換美金的數量有上限,我分了三天投入,總共買入354股VWRA。

▼成交紀錄

想了解更多複委託買英股ETF的細節,可以看下面這篇文章。

延伸閱讀:一萬美元複委託單筆買英股ETF | 指數投資實際操作流程

目前投資績效

統計至2022/8/8(以台幣計算):

  • 成本:1,000,399
  • 現值:1,085,808
  • 未實現損益:+85,409
  • 總報酬:+8.54%
  • 扣息淨損益:+21,443

以目前利率1.77%來計算,84期共需要繳63,965元利息,現在未實現損益扣掉總利息淨賺21,443元。

我把紀錄放在Google Sheets表格方便觀察目前即時損益,如果你有興趣可以點進去看看。

總結

這次信貸是我人生第一次跟銀行借錢,是個有趣的體驗,感覺自己的金錢藍圖又往外擴展了很多。

以目前來看成果還不錯,但也是有明顯缺點的,像我發現借錢投資後確實我對股價漲跌更在意了些,這對長期投資來說不是好事,不過秉持著實驗精神,我會繼續下去。

如果你想看後續進展,歡迎訂閱我的電子報或追蹤我的IG,我會每個月定期公開成果。

再次重要提醒:以上前提都建立在指數投資方式上,個人強烈反對借錢來做主動投資!借錢投資屬於超高風險行為,請務必熟悉指數投資與生命週期投資法,並仔細評估自身狀況,不要貿然行動!

如果你對我其他指數投資計畫有興趣,可以看下面這幾篇文章:

延伸閱讀:【新手必看】從零開始的指數投資計畫

延伸閱讀:10萬美元指數投資資產配置計畫

想了解我如何做指數投資,可以看下面這幾篇文章。

延伸閱讀:【投資小白必看】被動指數投資入門10大常見問題

延伸閱讀:一萬美元匯入海外券商買美股ETF(上) | 買美金與國際匯款實際流程

延伸閱讀:一萬美元匯入海外券商買美股ETF(下) | 指數投資實際操作流程

在〈【貸款投資實測】台幣100萬指數投資計畫 | 將來銀行信貸初體驗〉中有 3 則留言

  1. 投資獵手

    貸款投資需要的忍受度比一般投資還要大,尤其是下跌時更是難以忍受,非常佩服作者的實驗精神,加油,如果能忍過來,未來勢必可以比別人更快累積財富。

    1. Dian

      謝謝鼓勵!

      沒錯,多了利息與每月金流的壓力,我個人體會,貸款100萬投資組合的漲跌感受,大約等同於無貸款300萬的投資組合。

  2. 自動引用通知: 【新手必看】從零開始的指數投資計畫 – DianSung人生理財

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