為了讓更多人認識指數投資，並實際看到指數投資的成果，我規劃了三個指數投資計畫，並在我的IG @diansunglife 定期公開成果，部落格這裡也會每月一次匯總指數投資三大計畫，一起來看看吧！
資產配置計畫
近況更新
這個月資產又比上個月減少了11萬，靠著美金匯率勉強讓帳上維持正報酬😂。
看到自己投資3年的投資組合，從帳面+2X%的報酬到現在即將低於平均成本，是什麼感覺呢？
答案是：沒什麼感覺。
蛤！為什麼？
因為這是預料中的事。
指數投資人在一開始建立資產配置比例時就會做「壓力測試」，藉由歷史數據或蒙地卡羅法來跑出不同資產的比例的預期報酬、最大跌幅、下跌時長、標準差等數據，然後再找出適合自己的資產配置比例。
當然，在看到自己的真金白銀縮水後，實際感受可能會與模擬時完全不同，不過至少你不是完全不知道風險，以為股市只漲不跌，而且每次大跌都是你修正自身風險承受度的好時機。
未來哪時候會漲回來？沒人知道。
常聽說投資股票年化報酬8-12%是怎麼來的？不是整天殺進殺出來的，而是買進後持續留在市場來的。
實證研究指出，擇時進出更容易錯過報酬。
所以你能做的就是持續留在市場，持續承擔市場風險，專注在生活上，專注在讓世界變得更好，未來市場恢復，你自然會拿到你應得的那份報酬。
資產配置計畫是什麼？
這個計畫是記錄一個台幣300萬的投資組合，以不再投入新資金的情況下，記錄每個月的資產成長過程，投資方法為使用指數投資做全球資產配置。
⬇️資產配置計畫小檔案⬇️
- 投資目的：累積資產
- 投資期限：10年以上
- 投入方式：海外券商(Firstrade)，兩年內每季投入1~1.5萬美元，後續不投入新資金
- 資產配置比例：股票70%、債券20%、房地產10%
- 投資地區：全球
- 投資標的：主要採用市值型ETF：VT、VNQ、VNQI、VGIT……
- 再平衡時間：每年12月底
- 已投資天數：1159天
💰目前績效(2022/10/9台幣計算)💰
- 已投入資金：2,746,176
- 現值：2,757,290
- 未實現損益：+11,113
- 總報酬：+0.4%
- 年化報酬：+0.17%
延伸閱讀：10萬美元指數投資資產配置計畫
從零開始計畫
近況更新
距離100萬進度：8.9%
10月依然持續下跌，這個月買到88.85美元的VWRA，上次出現這個價格是在兩年前，看到市場開倒車接人真的很開心😍
在我的3大指數投資計畫中，從零開始計畫最適合多數人，因為不是每個人一開始就有一筆資金可以投入市場，也不是每個人都想要貸款投資承擔高風險。
而只要你每個月收入穩定，也存滿緊急預備金，就能每月撥一點錢來購買資產，這些一點點累積起來的資產，在未來都有機會幫助你更快達成長期的財務目標。
另外分享一下，瓜球 @lifewinner.gua 、布萊恩 @coin.stock_ 、理長 @lixianglife 聯合發起【瓜緊萊理財！ 百萬圓夢計畫】，同樣是公開被動指數投資的投資績效，朝著累積100萬資產的目標前進，可以去看看他們各自的指數投資配置哦。
從零開始計畫是什麼？
這是一個公開績效的投資計畫，特別適合投資新手的你。我會以指數投資的方式規劃與投資，並每個月投入新資金，紀錄資產從零開始累積到100萬的過程。
計畫遵循新手指數投資五步驟：
Step 1 開戶
使用的是富邦複委託。
P.S.：複委託開戶很簡單，只要十分鐘跟一支手機，但切記要先談好手續費。
Step 2 存滿緊急預備金的最低下限
存滿6個月基本開支。
我已存滿，所以跳過此步驟。
Step 3 決定資產配置
預計以90%全球股票和10%全球債券作為完整的資產配置，因股票的預期報酬較高，所以優先投入股票，預計等資金到達一定程度再加入債券。
Step 4 決定投入方式
一開始沒有初始的大資金，以每個月投入資金(金額大約在3萬台幣左右)。
Step 5 定期再平衡
因為剛開始100%股票，暫時沒有再平衡需求。
⬇️從零開始計畫小檔案⬇️
- 投資目的：累積資產達到100萬
- 投資期限：10年以上
- 投入方式：國內複委託，每月投入資金
- 投資地區：全球
- 投資標的：目前僅使用VWRA(全球股票ETF)
- 已投資天數：69天
💰目前績效(2022/10/9 台幣計算)💰
- 已投入資金：90,781
- 現值：88,742
- 未實現損益：-2,038
- 總報酬：-2.25%
- (未滿一年不列出年化報酬)
延伸閱讀：【新手必看】從零開始的指數投資計畫
貸款100萬計畫
近況更新
10月利率調整+0.14%，目前利率1.91%。
當初6月核貸利率為1.62%，7月調整+0.15%為1.77%，10月再調整+0.14%為1.91%，已經逼近2%。
算起來我的總利息大約要多繳1萬元，有實際感受到升息的威力😂
也讓我突然很好奇，假設另一個時空的我沒有貸款投資，而是用跟我相同的月還款金額定期投資，那現在是誰贏誰輸呢？(下個月揭曉！)
貸款100萬計畫是什麼？
這是一個每月公開績效的投資計畫，參考指數投資&生命週期投資法，信貸100萬一次投入全球股票ETF。
🏦貸款明細🏦
- 貸款銀行：將來銀行
- 貸款金額：台幣100萬
- 貸款年限：7年
- 目前利率：1.91%
- 月還款金額：12,723(含利息1,549)
- 已還本金：45,010
⬇️貸款100萬計畫小檔案⬇️
- 投資目的：實測貸款投資/生命週期投資法
- 投資期限：7年以上
- 投入方式：國內複委託，單筆投入(分三天)
- 投資地區：全球
- 投資標的：VWRA(全球中大型股票ETF)
- 已投資天數：119天
💰目前績效(2022/10/9 台幣計算)💰
- 已投入資金：1,000,399 (計入代辦費399)
- 現值：1,013,381
- 未實現損益：+12,982
- 總報酬：+1.30%
- (未滿一年不列出年化報酬)
⚠重要提醒⚠
貸款投資屬於超高風險行為，此計畫目的為實測，不推薦任何人使用貸款投資。
做任何借貸行為前，請務必完整了解相對應的風險，仔細評估自身財務狀況，不要貿然行動！
延伸閱讀：貸款100萬指數投資計畫
總結
這三個指數投資計畫，分別適合不同階段的人：
- 「從零開始計畫」適合剛開始投資且資金不多的新手
- 「資產配置計畫」適合有大筆資金的人
- 「貸款100萬計畫」適合已經完全了解指數投資，想嘗試生命週期投資法的人。
如果你也覺得這三個指數投資計畫很有趣，歡迎追蹤 @diansunglife 看後續發展！
