【指數投資表格大公開】年化報酬8%,你只需要這些表格

【指數投資表格大公開】年化報酬8%,你只需要這些表格

(2021.10更新)忘記解釋8%從何而來。如果你建立一個全球化股債配置的指數投資組合,從1995一月年投入1萬美元一直放到2021年十月共27年,你的1萬美元會變成8萬美元,年化報酬率為8.07%。如果你從1995年開始每年都投入1萬美元,那麼你現在會有114萬美元,複利的威力就是那麼得可怕。

上週我們學會了如何建立個人財務總表,這週要和你分享,我自己作為一名指數投資者,在投資時用到哪些表格。

如果你還不了解指數投資的可以先看這篇《被動指數投資入門10大常見問題》

我使用的表格為投資組合狀態表、外幣交易紀錄表、台股資產表,下面我們一一介紹。

注意:這些表格是特別為指數投資使用者的需求所製作而成的,所以短線操作者可能不適用。

1. 投資組合狀態表

我認為投資組合狀態表是指數投資人最重要的投資表格,它可以算出新資金投入時該買多少股數,也可以清楚的顯示目前投資組合的狀況。

用途:記錄投資組合狀況,並依照自己設定的資產比例自動算出各資產的買入股數。

目的:了解自己目前投資組合的各項資產比例、資產價值、總報酬、年化報酬,以及照比例分配新投入的資金至各類資產。

使用週期:每次資金投入或年度再平衡時使用。

使用方法:為了方便理解,我將它分為三個區塊,分別是狀態區、記錄區、圖表區。

狀態區

以我之前的買進記錄當範例,完整文章可以看這篇。

延伸閱讀:一萬美元匯入海外券商買美股ETF(下) | 指數投資實際操作流程

▼步驟⓿(填入資產比例)是在剛開始建立投資組合時設定。在投入新資金時直接從步驟❶(填入目前帳上資產現值)開始,而因為有些ETF是季或月配息,所以由步驟❷(填入現有股數)來更新現有股數。

▼步驟❹:直接看股數差距這欄買進該買的股數,以範例這四檔ETF,VT需要買25股、VNQ買1股、VNQI買7股、VGIT買20股。

▼步驟❺:接著將帳上現有股數,更新至原本表格中。

▼步驟❻:最後將帳上的現金結餘填入表格。

記錄區

記錄區的最大用處,是為了計算投資組合的年化報酬

可以分為交易紀錄與配息紀錄兩個區塊。

交易紀錄記下每筆交易的時間、動作、數量、單價,由填入日期與現金流算出整個投資組合的年化報酬(使用XIRR公式)。

配息紀錄則是將每次配發的股息記下,如果有使用股息自動再投資(DRIP)就多填寫再投入的股數。

圖表區

透過資料視覺化可以幫助你快速觀察資產比例是否合乎預期。

▼依照各項資產目前比例自動生成圓餅圖。

想看更多實際應用範例,可以看《一萬美元匯入海外券商買美股ETF(下) | 指數投資實際操作流程》,裡面有我用該表格來做指數投資的詳細流程。

2. 外幣交易紀錄表

如上述所說,這些表格是以指數投資者來設計,而指數投資者購買外幣只是為了匯款到國外券商買入資產(不是為了賺價差),並不需要平凡買賣外幣,所以我把買進賣出的績效完全分開。

買入紀錄表

用途:記錄外幣交易。

目的:了解自己美元的買進平均匯率、買入外幣量、外幣量現值台幣金額。

使用方法:每次買美元時記錄下日期、花費台幣金額、買入外幣量,表格會自動換算該次買入匯率。

使用週期:每次買進美元時使用。

在買入表格上的報酬金額報酬率,不是真的賺或賠的錢,而是指你買進多少美金,當中不管有沒有賣出或漲跌,都不影響你的報酬金額,單單是探究自己所買的美金與現行匯率的差異。(也不會因為在高點賣出美金而改變報酬率)

賣出紀錄表

用途:記錄外幣賣出交易。

目的:了解自己美元的賣出平均匯率、賣出外幣量、賣出台幣總額。

使用方法:每次賣美元時記錄下日期、贖回台幣金額、賣出外幣量,表格會自動換算該次賣出匯率。

使用週期:只有需要賣出美元資產時才會使用。(我目前也還沒用到)

想看實際應用可以參考《一萬美元匯入海外券商買美股ETF(上) | 買美金與國際匯款實際流程》這篇文章。

3. 台股資產表

因為台股的標的不夠全球化,所以我在台股只買少量與測試券商定期定額,就沒有使用投資組合狀態表來控管,只有做個簡單條列式的台股資產表。

台股資產表

用途:記錄台股資產現況,以及交易與配息紀錄。

目的:顯示目前台股資產現值、總報酬、年化報酬等資訊。

使用週期:交易時再填即可。

使用方法:分為狀態區與記錄區。

狀態區

▼填入每檔股票或ETF的名稱、代號、現有股數,再照下圖公式來抓取即時報價(表格內有範例)。

記錄區

台股的記錄區基本上跟投資組合狀態表的記錄區一樣,也是為了計算年化報酬而生,最大的差別在於多了手續費欄位。

該如何開始?

step 1. 點擊下方按鈕下載

step 2. 點開連結進入Google Sheets

step 3. 建立副本

連結只提供檢視,所以要建立副本到自己的Google Sheets上面(只要有google帳號就可以用)。

step 4. 開始建立自己的投資表格

更改成自己設定的ETF名稱、資產比例。有問題再回來看這篇文章或直接寄信問我。

總結

幫你評估一下建立與維護這些表格要花多少時間。一開始建立大約1小時左右,後續每次投資花30分鐘記錄,如果每季投資一次,再加上偶爾打開來看,一年大約只花你2-3小時,投資真的不會很麻煩。

以上就是所有我目前在使用的投資表格,全部毫不藏私的送給你,希望這些表格能幫助你在指數投資的路上走得更輕鬆順利。

如果覺得這篇文章有幫助到你,可以訂閱我的電子報或是在底下留言,這是我繼續寫文章的動力。

表格常見問題

1. 美金資產轉換台幣顯示異常

有時候開表格時突然發現淨資產少很多,其實就是美金換算台幣出現異常(如下圖),問題出在Google Sheets中ImportHTML公式的小BUG。

▼不用太緊張,依照以下步驟,讓表格重新抓取台銀資料。

▼完成後會出現所有外幣匯率。

▼跳回個人財務總表查看是否回復正常。(還不行就重新整理網頁)

在〈【指數投資表格大公開】年化報酬8%,你只需要這些表格〉中有 27 則留言

    1. Dian

      可以哦!在網站右上角點選【投資理財表格下載】,輸入信箱後就會收到表格連結的信件。
      如果沒有收到,可能是跑到廣告或垃圾郵件夾,還是沒有再寄信給我幫你確認。

    1. Dian

      謝謝鼓勵~
      我剛實測了一下,用google sheet的ImportHTML與IMPORTXML都無法直接抓取永豐官網上的匯率,但從第三方網站可以抓到。

      更換方法:
      把原本台銀外幣匯率的公式改成
      =ImportHTML(“https://ww2.money-link.com.tw/Exchange/BankExchang.aspx”,”table”,5)
      就會出現各家銀行的美金匯率,再將要用的資料連結到其他表格即可。

      1. jay

        “”再將要用的資料連結到其他表格即可””

        請問這是什麼意思? 我更新成
        =ImportHTML(“https://ww2.money-link.com.tw/Exchange/BankExchang.aspx”,”table”,5)

        需要重新調整表格內容嗎?

        1. Dian

          不需要調整表格內容,但是要調整連結匯率的「欄位」。

          要用的資料基本上就是「美金匯率」,因為原本台銀的表格跟第三方網站的表格裡面的美金匯率「欄位位置」不同,所以如果有用到美金匯率的地方都要調整連結。

  1. mobufan

    請問您同一份表格會紀錄多久的時間呢?會每年重開一份新的檔案嗎?或是有建議的使用方式嗎? (我目前用的很習慣,但發現資料會越來越長,要一直往下拖拉哈哈)。
    很感謝您的分享!非常好用的表格。

    1. Dian

      謝謝你的使用回饋與鼓勵!

      基本上一份用到老,我這份表格目前已經用快3年了,也是有點長哈哈,但因為是指數投資很少進出場所以還可以接受。

      如果真的覺得太長,有個簡單方式是把列隱藏,可以一次把一年份的交易紀錄隱藏(依照年度分別隱藏),有需要再打開即可。

      有其他方法也可以提出來一起討論哦~謝謝。

  2. jay

    “”再將要用的資料連結到其他表格即可”” 請問這是什麼意思?

    我更新成
    =ImportHTML(“https://ww2.money-link.com.tw/Exchange/BankExchang.aspx”,”table”,5)

    需要重新調整表格內容嗎?

  3. Ken

    首先要感謝您的分享,非常的方便! 但我想請教一下台股年化報酬的部分,我定期定額買ETF還沒有出場過,現值+配息總額仍小於我的購買成本,總報酬為-%但年化報酬的部分卻是正的%,請問是不是我在輸入資料的時候,有需要另外注意甚麼地方?

  4. Clouad

    你好,請問還能使用上面的表格嗎?
    我有在網站右上角點選【投資理財表格下載】
    輸入信箱以後並沒收到相關連結信件(也沒出現在廣告或垃圾郵件)
    不知道現在是否還有提供下載,非常感謝妳百忙之中回應。

    1. Dian

      會,但我認為差異不大。

      因為股息在投入等於是「短時間內有現金流流進與流出」的動作,流進與流出的時間與金額差不多,對年化報酬的影響很小。

      所以我只在股數(終值)上做更動,沒有紀錄股息與股息再投入的時間與金流。

      不過你的問題很好,有機會我再算算看實際會差多少,再和大家分享。

  5. MJH

    版主你好! 搜尋到版大分享表格
    覺得對於分析投資的績效很有幫助也食用
    但是我有留下信箱還沒有收到表格
    能否請版主寄給我呢
    感謝!!

  6. Terry

    版主好,因為在IG留言一直沒有得到回復,所以在這邊詢問,能否提供表格幫助記帳呢?
    也感謝大大的文章推薦,很有幫助!

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