【理財第一步】教你快速建立個人財務總表

【理財第一步】教你快速建立個人財務總表

很多人想學投資理財,看了網路上各種文章影片,卻還是懵懵懂懂,好像每樣都知道一點但實際又不知道該怎麼做。

如果你也是有這種感覺的人,這篇文章就是你的救星,我會教你使用表格模板建立一份個人財務總表,讓你看完能馬上跨出自己的理財第一步。

這次公開的是我在理財課給學生用個人財務總表模板,這份個人財務總表主要包含三個部份,分別是個人收入表資產負債表每月淨資產變動表

1. 個人收入表

用途:記錄每個月的收入。

目的:知道自己一年可以創造多少收入、知道自己有沒有比前幾年更進步。

使用方法:把每個月的薪水、獎金、副業等任何收入都填入手動填入區,就可以算出目前年收與月收金額。

記錄週期:至少每個月一次。

可能有些人會覺得「怎麼沒有支出表?」,這是因為我發現記錄支出對一般人來說非常痛苦,看看多少人沒辦法養成記帳習慣就知道;而有記帳習慣的人通常會使用手機APP記帳,也不必再重複記一次。

2. 資產負債表

如果說在個人理財上哪個表格最重要?答案一定是資產負債表。

用途:記錄所有資產負債目前狀況。

目的:了解你目前的身價,也就是淨資產(總資產-總負債)。

使用方法:在手動填入區依照分類填入目前的資產與負債金額,填完後會自動生成資產細項比例與類別的圓餅圖。

資產負債的類別都可以依照自己現況調整,若有美元資產則填入美元金額(表格會自動抓台銀匯率)。

記錄週期:至少一個月一次(搭配下面的每月淨資產變動表)。

3. 每月淨資產變動表

用途:記錄每個月的資產變動幅度。

目的:記錄自己資產的成長。

使用方法:每個月月底時,將資產負債表的個人淨資產金額填入當月淨資產欄位,會自動產生右方折線圖。

記錄週期:每月一次。

該如何開始?

step 1. 點擊下方按鈕下載

step 2. 點開連結進入Google Sheets

step 3. 建立副本

連結只提供檢視,所以要建立副本到自己的Google Sheets上面(只要有google帳號就可以用)。

step 3. 開始建立自己的財務總表

更改自己的收入類別、資產負債類別,再填入所有資料,你就完成一份屬於自己的個人財務總表了!

總結

照著這份表格與上述說明,每個月只要花不到30分鐘,就能脫離「理財小白」的標籤,進化成「有在理財的人」,是不是很划算呢?

我認為,與其為了記錄生活開銷而搞得自己壓力很大,不如先培養紀錄收入與資產成長的習慣。

別小看只是簡單填幾個數字,只要你了解自己目前的財務狀況,就知道自己起點在哪,「下一步該怎麼走?」、「該怎麼改進?」等等很多問題的答案會自動浮現。

趕快去建立自己的個人財務總表吧!拋開對記帳的痛苦回憶,開始記錄資產,見證自己的成長!

當然,這份個人財務總表用來理財可以,但要用來記錄投資成果的話,還需要搭配上其他表格。但不用擔心,相關的投資表格我也一併放在模板裡面了,使用教學可以看下面這篇文章。

延伸閱讀:【指數投資表格大公開】年化報酬8%,你只需要這些表格

表格常見問題

1. 美金資產轉換台幣顯示異常

有時候開表格時突然發現淨資產少很多,其實就是美金換算台幣出現異常(如下圖),問題出在Google Sheets中ImportHTML公式的小BUG。

▼不用太緊張,依照以下步驟,讓表格重新抓取台銀資料。

▼完成後會出現所有外幣匯率。

▼跳回個人財務總表查看是否回復正常。(還不行就重新整理網頁)

在〈【理財第一步】教你快速建立個人財務總表〉中有 4 則留言

    1. JENNY 你好

      房租押金在租客不租之後會退還給租客,所以對於租客來說算是資產。

      而資產類別因為押金比較特別,我會建議在「消費、儲蓄、投資」以外再開一個「其他」的類別。

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