【指數投資表格大公開】年化報酬8%，你只需要這些表格

(2021.10更新)忘記解釋8%從何而來。如果你建立一個全球化股債配置的指數投資組合，從1995一月年投入1萬美元一直放到2021年十月共27年，你的1萬美元會變成8萬美元，年化報酬率為8.07%。如果你從1995年開始每年都投入1萬美元，那麼你現在會有114萬美元，複利的威力就是那麼得可怕。

上週我們學會了如何建立個人財務總表，這週要和你分享，我自己作為一名指數投資者，在投資時用到哪些表格。

如果你還不了解指數投資的可以先看這篇《被動指數投資入門10大常見問題》。

我使用的表格為投資組合狀態表、外幣交易紀錄表、台股資產表，下面我們一一介紹。

注意：這些表格是特別為指數投資使用者的需求所製作而成的，所以短線操作者可能不適用。

1. 投資組合狀態表

我認為投資組合狀態表是指數投資人最重要的投資表格，它可以算出新資金投入時該買多少股數，也可以清楚的顯示目前投資組合的狀況。

用途：記錄投資組合狀況，並依照自己設定的資產比例自動算出各資產的買入股數。

目的：了解自己目前投資組合的各項資產比例、資產價值、總報酬、年化報酬，以及照比例分配新投入的資金至各類資產。

使用週期：每次資金投入或年度再平衡時使用。

使用方法：為了方便理解，我將它分為三個區塊，分別是狀態區、記錄區、圖表區。

狀態區

以我之前的買進記錄當範例，完整文章可以看這篇。

延伸閱讀：一萬美元匯入海外券商買美股ETF(下) | 指數投資實際操作流程

▼步驟⓿(填入資產比例)是在剛開始建立投資組合時設定。在投入新資金時直接從步驟❶(填入目前帳上資產現值)開始，而因為有些ETF是季或月配息，所以由步驟❷(填入現有股數)來更新現有股數。

▼步驟❹：直接看股數差距這欄買進該買的股數，以範例這四檔ETF，VT需要買25股、VNQ買1股、VNQI買7股、VGIT買20股。

▼步驟❺：接著將帳上現有股數，更新至原本表格中。

▼步驟❻：最後將帳上的現金結餘填入表格。

記錄區

記錄區的最大用處，是為了計算投資組合的年化報酬。

可以分為交易紀錄與配息紀錄兩個區塊。

交易紀錄記下每筆交易的時間、動作、數量、單價，由填入日期與現金流算出整個投資組合的年化報酬(使用XIRR公式)。

配息紀錄則是將每次配發的股息記下，如果有使用股息自動再投資(DRIP)就多填寫再投入的股數。

圖表區

透過資料視覺化可以幫助你快速觀察資產比例是否合乎預期。

▼依照各項資產目前比例自動生成圓餅圖。

想看更多實際應用範例，可以看《一萬美元匯入海外券商買美股ETF(下) | 指數投資實際操作流程》，裡面有我用該表格來做指數投資的詳細流程。

2. 外幣交易紀錄表

如上述所說，這些表格是以指數投資者來設計，而指數投資者購買外幣只是為了匯款到國外券商買入資產(不是為了賺價差)，並不需要平凡買賣外幣，所以我把買進賣出的績效完全分開。

買入紀錄表

用途：記錄外幣交易。

目的：了解自己美元的買進平均匯率、買入外幣量、外幣量現值台幣金額。

使用方法：每次買美元時記錄下日期、花費台幣金額、買入外幣量，表格會自動換算該次買入匯率。

使用週期：每次買進美元時使用。

在買入表格上的報酬金額和報酬率，不是真的賺或賠的錢，而是指你買進多少美金，當中不管有沒有賣出或漲跌，都不影響你的報酬金額，單單是探究自己所買的美金與現行匯率的差異。(也不會因為在高點賣出美金而改變報酬率)

賣出紀錄表

用途：記錄外幣賣出交易。

目的：了解自己美元的賣出平均匯率、賣出外幣量、賣出台幣總額。

使用方法：每次賣美元時記錄下日期、贖回台幣金額、賣出外幣量，表格會自動換算該次賣出匯率。

使用週期：只有需要賣出美元資產時才會使用。(我目前也還沒用到)

想看實際應用可以參考《一萬美元匯入海外券商買美股ETF(上) | 買美金與國際匯款實際流程》這篇文章。

3. 台股資產表

因為台股的標的不夠全球化，所以我在台股只買少量與測試券商定期定額，就沒有使用投資組合狀態表來控管，只有做個簡單條列式的台股資產表。

用途：記錄台股資產現況，以及交易與配息紀錄。

目的：顯示目前台股資產現值、總報酬、年化報酬等資訊。

使用週期：交易時再填即可。

使用方法：分為狀態區與記錄區。

狀態區

▼填入每檔股票或ETF的名稱、代號、現有股數，再照下圖公式來抓取即時報價(表格內有範例)。

記錄區

台股的記錄區基本上跟投資組合狀態表的記錄區一樣，也是為了計算年化報酬而生，最大的差別在於多了手續費欄位。

該如何開始？

step 1. 點擊下方按鈕下載

step 2. 點開連結進入Google Sheets

step 3. 建立副本

連結只提供檢視，所以要建立副本到自己的Google Sheets上面(只要有google帳號就可以用)。

step 4. 開始建立自己的投資表格

更改成自己設定的ETF名稱、資產比例。有問題再回來看這篇文章或直接寄信問我。

總結

幫你評估一下建立與維護這些表格要花多少時間。一開始建立大約1小時左右，後續每次投資花30分鐘記錄，如果每季投資一次，再加上偶爾打開來看，一年大約只花你2-3小時，投資真的不會很麻煩。

以上就是所有我目前在使用的投資表格，全部毫不藏私的送給你，希望這些表格能幫助你在指數投資的路上走得更輕鬆順利。

如果覺得這篇文章有幫助到你，可以訂閱我的電子報或是在底下留言，這是我繼續寫文章的動力。

表格常見問題

1. 美金資產轉換台幣顯示異常

有時候開表格時突然發現淨資產少很多，其實就是美金換算台幣出現異常(如下圖)，問題出在Google Sheets中ImportHTML公式的小BUG。

▼不用太緊張，依照以下步驟，讓表格重新抓取台銀資料。

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▼完成後會出現所有外幣匯率。

▼跳回個人財務總表查看是否回復正常。(還不行就重新整理網頁)