全方位型純網銀─將來銀行的三大優點與一個月使用心得

【將來銀行】全方位型純網銀的三大優點與一個月使用心得

「將來銀行」是2022下半年討論度最高的銀行,純網銀的優勢讓將來銀行可以給出涵蓋各族群的超強優惠,這篇文章會跟你分享將來銀行的三大優點,以及我用一個多月後的使用感受。

2022/9/4更新:以下優惠除了活存超過30萬變為0.8%,其餘優惠皆更新至年底。

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【業界第一】高利活存:6萬以內3.1%

首先,將來銀行最有競爭力的就是它有目前業界最高的高利活存利率,6萬元額度內有高達3.1%的年利率,不只打趴一般銀行定存、高利活存,也贏過多數儲蓄險。

將來銀行是採用每月配息,假設6萬放在3.1%活存,一個月(30天計算)可以拿到153元,比起目前台銀的一年定存利率1.225%存一個月只有60元,差距93元。

60000*3.1%*(30/365)=153

60000*1.225%*(30/365)=60

▼每月21號會收到上個月的利息

除了6萬元3.1%,6萬到30萬元間也有1.3%,超過30萬還有1%無上限,不管是對於小資、中產、大戶各個族群的用戶都很有吸引力。

【超高回饋】5%回饋簽帳金融卡

將來銀行目前發的「將將卡」是VISA簽帳金融卡,不是一般的信用卡,需要帳戶內有錢才能消費。

要注意刷將將卡是回饋N點,有點類似Line Point,可以直接折抵下次的消費,1N點 = 1元現金

刷卡5%回饋的計算方式如下:

5% = 1%(無上限) + 4%(每月最高回饋200N點)

比較可惜的是5%回饋每個月只有5000元的額度,超過5000元會降為1%回饋。

這張金融卡還有一個厲害之處,就是它可回饋的通路非常廣泛,通常在「小額支付平台」上的通路(便利商店、速食店、停車場)刷卡是完全沒有回饋的,但將將卡目前沒有限制,我也親自測試停車費、肯德基都有回饋。

▼繳台中市政府的停車費也有回饋!

我自己目前會將這張卡主要定位在用來刷一般信用卡無法回饋的通路

PS:目前實測無法在全聯消費

【優惠信貸】貸款低利低開辦費

本來對信貸優惠毫無興趣,但看了Dcard、PTT上網友分享貸出來的利率條件,每個都低的嚇人(大約都在1.58%~1.99%),完全刷新我對信貸的看法,所以也決定親自實測看看。

先說明一下市面上其他的信用貸款,一般來說比較信用貸款的重點在於利率開辦費。參考一般實體銀行的資訊,公職人員與優質企業員工利率約介於3.98%~7.98%起(特殊專案除外),一般人信用貸款利率約6.98%~14.98%起,將來銀行則是1.58%起,差異很大。

而開辦費一般信貸為3000~9000元,將來銀行為399元,這個差距對於總費用年百分率影響很大。舉個例子,假設借100萬元利率5%分5年償還,那開辦費為9000元的總費用年百分率為5.37%,開辦費為399的總費用年百分率5.02%。

我自己實測申貸100萬7年,申請時財力證明附上三個月薪資單、扣繳憑單、複委託對帳單,大約兩個禮拜後打電話來照會,照會完隔天核貸成功,之後就可以與行員視訊確認簽約隔日撥款,過程中不需要任何紙本文件。

▼ 實測核貸利率為1.62%(7/10日調整為1.77%),月還款12601(7/10日調整為12665)

PS:本次申請的貸款為股東關係企業員工優貸,跟一般貸款差別只在於前者沒有綁約,後者綁約1年。

其他優惠

每月免手續費跨轉跨提次數

  • 跨行提款免費:6次
  • 跨行轉帳免費:66次

設定代扣繳10%回饋

只要設定自動扣繳,就能拿10%的N點回饋。(申請帳單代扣繳大約需要兩個禮拜的時間)

每個月上限50 N點,也就是大約繳500元的帳單,我自己拿來繳電信費。

總結

自己使用一個多月後,發現它的UI介面很直覺好操作,難怪在Google Play與App Store都有4顆星以上的評價(我用最久的台灣銀行只有1.8…)。而優惠的部分也確實很給力,只要辦一個帳戶就可以拿到業界最強高利活存,加上範圍廣泛的刷卡高回饋,基本上是目前小資族辦帳戶首選。唯一可惜的缺點是優惠期限都給得比較短,讓人感覺不夠乾脆,希望未來能改進。

將來銀行適合誰?

將來銀行的優惠適合各個資產階級族群。

小資族可以當消費帳戶,因為剛出社會有時信用卡很難辦下來,而將來銀行只要有辦帳戶就可以有高回饋的簽帳金融卡。

中產人士可以放滿6萬賺3.1%活存,並當小額消費帳戶每月刷5000元。

有錢大戶可以當緊急預備金帳戶,無上限的1%活存利率機動性很高。

將來銀行不適合誰?

不適合年紀稍長的人,因為純網銀沒有實體銀行、沒有實體存摺,對老一輩的人來說可能會沒有安全感。

以上就是今天的內容,如果想開戶可以點以下連結,你可以拿到200 N點的獎勵,而我也會得到100 N點回饋。

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  1. 自動引用通知: 為什麼你需要緊急預備金?比保險還重要的保命錢! – DianSung人生理財

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