每年的3月及9月都是AFP/ CFP®測驗的季節，準備上戰場的你，如果不是身處金融業界，也不是相關科系出身，我相信你和我一樣，在準備AFP/ CFP®測驗時一定遇到各種慌張、懷疑、痛苦、絕望等負面情緒。
請別擔心！今天要和你分享我是如何準備才能一次通過AFP/ CFP®測驗，相信這篇文章可以伴隨你順利通過這條艱困的CFP之路，趕快往下看吧！
如何成為AFP/ CFP®？
想成為AFP/ CFP®持證人，需要經過【訓練⮕測驗⮕認證】3個步驟。
步驟1 訓練
要先到FPAT協會核可的訓練機構受訓(如台灣金融研訓院或台北金融研究發展基金會)，取得結業證明後才可以報名測驗。
AFP考試報名資格：M3結業/抵免＋M1、M2、M4、M5中至少任２科結業/抵免，總共３科。
CFP®考試報名資格：全科結業/抵免＋AFP測驗通過。
訓練科目共有六科如下表，每個科目要結業都需要上滿40個小時的課程(除非有可抵免資格)。
| M1 基礎理財規劃 | 理財規劃流程、個人財務報表與預算編製、存款與流動性資產管理、住屋及重大支出規劃、信用管理、保險需求管理、投資管理、退休及財產移轉規劃。 |
| M2 風險管理與保險規劃 | 保險之原理、風險之評估與分析、保險之法律層面、財產保險及意外保險、責任保險、健康保險、失能保險、人壽保險、投資型保險概論、我國全民健保之介紹、保險需求分析與保單規劃、保險之未來發展。 |
| M3 員工福利與退休金規劃 | 員工福利及相關制度、職業災害相關法規、企業保險、退休金制度種類與風險、我國退休金制度、其他國家之退休金制度、退休需求分析、員工認股權證。 |
| M4 投資規劃 | 投資工具、投資報酬與風險衡量、證券評價模式、投資組合管理與衡量、效率市場理論、股價分析、衍生性金融商品、行為財務學。 |
| M5 租稅與財產移轉規劃 | 所得稅原理、個人所得稅、營利事業所得稅、兩稅合一、信託規劃、民法親屬繼承相關規定、遺產與贈與稅法相關規定、財產稅、財產移轉策略、財產移轉之工具運用。 |
| M6 全方位理財規劃 | 基礎理財規劃－課程複習與實例演練、風險管理與保險規劃－課程複習與實例演練、投資規劃－課程複習與實例演練、員工福利與退休金規劃－課程複習與實例演練、租稅與財產移轉規劃-課程複習與實例演練、特殊狀況下的理財規劃及金錢處理方案、理財相關法律知識與規定、貨幣的時間價值觀念與計算、經濟環境與指標、綜合案例演練與總複習整理。 |
步驟2 測驗
根據往年經驗，FPAT協會通常在每年3月、9月舉辦測驗，每次同時舉辦AFP測驗及CFP®測驗，假設你3月通過AFP，就可以在9月再考CFP®，最快一年內考完。
對了，AFP測驗與CFP®的測驗方式不太一樣，我下面會提到。
步驟3 認證
FPAT協會通常在每年5月、11月測驗成績放榜後開放認證，通過AFP/ CFP®測驗後，符合認證資格即可申請認證。
我們今天主要討論訓練及測驗，後續如何認證可以先參考FPAT協會官網，有機會再談。
AFP測驗準備心法
注意AFP考試報名資格
AFP考試報名資格：M3結業/抵免＋M1、M2、M4、M5中至少任２科結業/抵免，總共３科。
注意！這代表你要在「報名截止日之前」就拿到M3加任意2科的結業或抵免資格，不然你連報名都不能。
你可以參考我的測驗時間線圖如下圖，我想考試時已經是2023年六月底，9月28號的AFP測驗在八月初就要報名，我當時沒有任何證照可以抵免模組，所以我直接報名某一間的AFP/CFP全修班+總複習(線上課)，要趕在8月初之前把M3跟兩科補完。
AFP測驗考試模式
準備任何考試前，一定要先了解考試的模式。
AFP測驗目前的考試模式是上午90題、下午90題各180分鐘，都是中文單選題(有蠻多是多選項塞在單選項的出題方式)。
基本上近年出題順序都會依照M1⮕M2⮕M3⮕M4⮕M5，也就是10題M1⮕20題M2⮕20題M3⮕20題M4⮕20題M5，這在你練習考題時就也要做相同的練習，上戰場時會寫得比較舒服。
以往年的經驗，你只要答對超過一半的題目就會通過了，請參考下表AFP測驗歷年通過標準。
| 測驗年月份 | 通過率 | 通過題數 |
| 2024.3月 | 55.7% | 90 |
| 2023.9月 | 53.1% | 90 |
| 2023.3月 | 34.8% | 90 |
| 2022.9月 | 48.1% | 90 |
| 2022.3月 | 42.3% | 90 |
| 2021.11月 | 38.3% | 90 |
| 2021.3月 | 50.5% | 90 |
| 2020.9月 | 58.5% | 90 |
180題答對一半的難度有多少呢？假設題目難度分布為25%簡單題、50%中等題、25%困難題，我們的目標是吃下所有簡單題(全對)，再拿下大部分一般題(取低標1/2答對率)，剩下25%困難題不糾結只要對1/4，算起來至少可以拿到45+45+10=100題，基本就能順利通過。
我們先有了這個「答對一半題目」的這個目標，接下來就可以開始準備考試了！
AFP測驗準備方式
雖然AFP的報名資格只要M3+任兩科結業，但考試範圍是M1~M5，只要是有關基礎理財、保險、退休金、投資、稅務的問題都可能變成題目，基本上算是範圍無限大的考試，難就難在你怎麼在短時間內讓自己各模組的知識達到一定水平，所以我還是建議你在考前要把M1~M5修完。
推薦準備方式：M1⮕M3⮕M2orM4⮕M2orM4⮕M5⮕M1~M5總複習⮕寫模擬考⮕正式考試
M1基礎理財規劃：如果你像我一樣非本科非本業，建議你可以從M1開始準備(我花了10天含4個假日)，M1的內容會把M2~M4都帶過一遍，還可以學習財務計算機應用，不管你是乖乖上課或是想考理財規劃人員來抵免，M1的內容會讓你對AFP考試有初步了解。
M3員工福利與退休金規劃：接下來可以準備M3(我花了12天含2個假日)，M3退休金是連一般金融從業人員也會覺得困難的科目，也是你拉開別人差距的重點科目，請熟悉職保、國保、勞保、勞退制度，其他制度有空再了解。
M4投資規劃：經歷了M3摧殘，為了要趕快再完成一科趕上報名，我選擇我較擅長的M4(我花了12天含4個假日)，資產評價、投資組合風險報酬衡量等都還算輕鬆，但到了衍伸性金融就卡一陣子，例如選擇權就要反覆聽幾遍才會懂。
如果M4是你的弱項也千萬別放棄，只要掌握基本觀念、該有的公式背熟，大約7成的計算題都可以處理。(相比於很多選項的單選觀念題，單選計算題的答案更明確，有些甚至可以帶答案反算)
M2風險管理與保險規劃：再來M2(我花了11天含2個假日)，這科內容也超廣，掌握人身保險、財產保險基本觀念，熟悉保險法重要條款，不要糾結在細節，反正不一定會考到。
M5租稅與財產移轉規劃：M5(我花了9天含4個假日)，這科也是重點科目，複雜的稅法真的會讓人感到絕望，但掌握財產相關稅法中的基本算法與觀念，M5中的很多簡單計算題、觀念題都可以秒殺。
M1~M5總複習：我上的總複習線上課為每個科目各8小時的課程(我花了23天含8個假日)，我在總複習最大的收穫就是學到老師整理觀念的方式，尤其對M3、M5來說相當重要，下面舉例，在M3中的各類社保、退休金請求權時效很容易搞混，必須如下圖那樣整理起來，把這張圖表記憶在腦中，考試時不管考哪個都可輕鬆解題。
▼M3各類社保、退休金請求權時效整理
▼M3各項老年給付資格整理
至於要上實體或是線上課完全看個人喜好，我自己喜歡上線上課程的原因，是因為老師講太簡單時可以加速，講比較難的部分時也可以重複聽。如果你喜歡上實體課，記得提早報名，因為實體課通常很早開課。
模擬考試：上完總複習後，推薦用下圖台灣金融研究院這系列的題本當模擬考試題本(但要注意新法規修改)，模擬考時你可以設定答題順序(10題M1⮕20題M2⮕20題M3⮕20題M4⮕20題M5)、上網列印答案卡練習畫卡、考試時間與正式考試相同等等，反正盡量讓模擬考越像正式考試越好。
模擬考試後，請記錄各科答題正確率，至少要練習到答對5~7成才比較穩，正確率沒有達到5成的科目請加強，這種考試有科目偏廢很危險也很不划算，常錯的觀念題就用上面的整理方式整理，持續擴增自己的觀念圖表，答題正確率自然會提高。
正式考試：假設你有讓模擬考試盡量真實，那正式考試當天就只是像到不同地方再做一次模擬考試而已，平常心應對就好。
AFP測驗總結
準備AFP測驗共花了我348小時，其中大約有240小時都在上課，大約100小時練習考題跟建立觀念圖表，前面上課的狀態是懵懵懂懂，到後面真正練習時才開始把觀念整合起來。
AFP測驗特別的地方，就是考完會顯示各科PR值，讓你知道你跟同期考生的程度差異到哪，這些同期考生有一半就是你下次CFP®測驗的對手，而你要在下次CFP®測驗再勝過一半的人。
所以一個簡單判斷你AFP/CFP®能不能一次通過的方法，就是看你的PR平均有沒有達到75以上。
非本科非本業的你在準備AFP考試時一定會很慌，因為你根本不知道你的實力到哪，就因為如此，你在準備AFP時要比準備CFP®還認真，盡量去拚看看自己可以拿到多少PR值，拿到夠高的PR值，就可以把缺乏的信心建立起來，下階段的CFP®自然也可以順利通過。
CFP®測驗準備心法
恭喜你已經通過AFP測驗，這條路算是完成一大半了！
注意CFP®考試報名資格
CFP®考試報名資格：全科結業/抵免＋AFP測驗通過。
注意！這代表你要在「報名截止日之前」就拿到全科結業/抵免＋AFP測驗通過，不然你連報名都不能。
你可以參考我的測驗時間線圖如下圖，9月考完AFP後，想說只差M6一科結業就可以報名，除了10月考了理財規劃人員，我一直拖到12月底才開始準備CFP。
CFP®考試模式
CFP®測驗目前的考試模式是上午60題、下午60題各180分鐘，是採用題組型單選題，基本上一個題組會有30題，共有四個題組。
而每個題組都是一個家庭個案，一開始前幾頁會給你這個家庭的財務狀況、所得清單、資產負債表、投資組合、保險等等，再透過這些資訊來出題，題目囊括M1~M6(可簡化為M2~M4)，出題順序依我自己的經驗沒有像AFP測驗那樣規律的從M1排序到M5，但還是會分散到每個個案題組內。
以往年的經驗，你只要答對一半的題目就會通過了，請參考下表CFP®測驗歷年通過標準。
| 測驗年月份 | 通過率 | 通過題數 |
| 2024.3月 | 51.3% | 54 |
| 2023.9月 | 41.9% | 54 |
| 2023.3月 | 48.4% | 57 |
| 2022.9月 | 45.3% | 54 |
| 2022.3月 | 45.3% | 60 |
| 2021.11月 | 43% | 55 |
| 2021.3月 | 52.1% | 52 |
| 2020.9月 | 45% | 54 |
CFP®測驗準備方式
推薦準備方式：M6⮕M6總複習⮕寫模擬考⮕正式考試
M6全方位理財規劃：這科的課程內容其實就是把前面幾科的內容統整起來，只要跟著老師順過去，把考AFP的記憶抓回來就好。
M6總複習：總複習老師會帶你做個案題組題，可以初步了解CFP測驗題考法。
寫模擬考：一樣用台灣金融研究院出的試題本當模擬考試題本。我自己在剛開始寫CFP®模擬考時遇到蠻多挫折，像是個案裡面雜訊太多花很多時間找資訊，或有時看漏幾項資訊算出來的答案就錯了，這必須透過不斷練習個案題組的出題方式，最終練到看到題目就大概知道需要哪些資訊、要去哪找資訊。
一樣照我們準備AFP的方式，持續擴增自己的觀念圖表，注意有些法規在會跟你考AFP時不同，記得更新至最新。
還必須注意時間掌控，180分鐘兩個案各30題，平均一題只有3分鐘，要在3分鐘內讀完題目、找資料、算出答案其實很吃緊，所以你必須有所取捨，太複雜的題目直接先跳過等有時間再回來寫，要控制每個個案有90分鐘左右的時間，因為難度應該是平均分布的，不要被個案1的難題拖到個案2一般題的時間。
正式考試：同AFP正式考試。
CFP®測驗總結
準備CFP®測驗共花了我239小時，其中20小時考理財規劃人員、50小時考保險證照、50小時M6上課+總複習，以及大約120小時練習考題跟建立觀念圖表。
總結
AFP/ CFP®測驗就「考試」來說其實不難通過，難是難在「準備」，該如何準備才能讓自己在各科目上達到一定水平，是整個AFP/ CFP®測驗的重點。
AFP/ CFP®一次通過，我總共花了587小時，可能比多數考生花的時間還多，但我覺得值得，除了在考AFP時比較慌，CFP®剛考完就感覺蠻穩的。
現在回想起來，真正讓我程度提昇到可以通過的關鍵，就是測驗前100小時練習考題跟建立觀念圖表，透過不斷練習找出自己錯誤的觀念，持續修正且擴張自己的知識網絡，如果觀念、手感都有到位，一次通過應該沒什麼問題。
最後祝福看到這篇文章的各位，你們的AFP/CFP®測驗都能順利一次通過，認真拚一次就好！加油！
